23/04/2014 10 банковских маркетинговых уловок, хитростей и обманов
Top-10 основных маркетинговых уловок, хитростей и обманов банков при оформлении кредитов и кредитных карт.
Добровольно-принудительное страхование
Для ипотечного кредитования страхование жизни и трудоспособности заёмщика является обязательным требованием. Но нередко банки, дабы снизить свои риски и хорошо заработать, навязывают клиенту страхование и в случае обычного потребительского кредитования.
В соответствии с действующими законами РФ, банковские структуры обязаны предлагать кредитные программы, как с пунктом по обязательному страхованию, так и без него. Настаивайте на варианте без страхования.
Незакрытый кредит
Руководствуясь положением о 3-годичной исковой давности, недобросовестные банки напоминают вам о долге лишь спустя 1,5-2,5 года для увеличения сумм штрафов и пеней.
После закрытия кредита или карты берите справку в банке о полном закрытии и отсутствии долгов.
В течение 3 лет после погашения кредита сохраняйте все чеки и т.п. по договору.
Овердрафт
Очень часто банк подключает данную опцию в «довесок» к предоставленным вам услугам и без вашего ведома.
Спросите у менеджера в банке, есть ли на вашей карте овердрафт и как его отключить.
Подключайте услугу смс- или интернет-банкинга, чтобы быть в курсе остатка на счёте.
Обслуживание старой ненужной карты
Карта больше не нужна и вы её просто выкинули? Но для банка карта остаётся активной и по ней начисляются различные комиссии и т.п.
Официально аннулируйте ненужную карту в банке.
Менеджер должен при вас её разрезать.
Слишком выгодные предложения
В описании преимуществ сотрудничества банк, как правило, указывает наименьшие из теоретически возможных процентов и наивысшую (опять же чисто теоретически) кредитную сумму.
Не верьте красивым буклетам, верьте цифрам.
Внимательно изучите все условия договора.
Штрафы при утрате карты
Многие банки в отношении клиентов, потерявших их кредитную карту, применяют крайне высокие штрафы.
Уточните у менеджера, какова пеня в вашем банке за перевыпуск карты при её утрате.
Беспроцентный кредит под большие проценты
Кредит, предлагаемый под «нулевой процент», кажется ещё более замечательным и нужным. Однако интерес к нему может быстро пропасть, если клиент узнаёт, что проценты всё же платить придётся.
Не верьте кредитам c нулевой процентной ставкой — их не бывает, т.к. смысл кредита в том, чтобы банк на нём заработал.
Запрет на досрочное погашение кредита
Согласно законодательству РФ, банки не имеют права ограничивать потребителя, берущего кредит на личные нужды, в желании возвратить средства ранее договорного срока. Но для этого клиент обязан уведомить банк о своём намерении, как минимум, за 30 дней.
При оформлении кредита спросите у менеджера банка, каковы условия досрочного погашения по вашему кредиту.
За 30 дней уведомите банк о намерении погасить долг раньше срока.
Товар в кредит без переплат
Сегодня многие торговые центры предлагают взять товар в кредит, но без переплат (вы приобретаете товар фактически в рассрочку). На деле: кредит выдаётся со страховкой под 30-35% годовых, в случае если вы захотите кредит без страховки — 99% отказ.
Будьте внимательнее к предложениям банков, не берите потребительские кредиты в магазинах.
Изменение процентных ставок и условий кредитования
Если вы заключаете договор на получение кредита под фиксированную процентную ставку, то размеры процентов для вас должны будут оставаться неизменными на протяжении всего срока выплаты кредита. И если даже по договору подобное изменение возможно, то на помощь придёт другой закон - «О защите прав потребителей». Он сводит на нет соглашения, которые прямо или косвенно нарушают права покупателя товаров или услуг.
Если не уверены в своих знаниях, сначала покажите договор кредитования юристу или экономисту, а уже после подписывайте его.
Официальные финансовые учреждения редко переступают черту закона, однако на рынке кредитования сегодня немало мошенников. Проверьте наличие кредитной организации в госреестре (если вы работаете с МФО) или в списке Банков России (если речь идёт о банке).
По материалам сайта Хабр.